涿州洪水，车间水深超3米！印刷机、原材料、半成品全被泡……印刷企业财产保险为什么这么难？

 

　　从8月1日下午开始，图书库房受灾及求助信息不断出现在二妮的微信群及朋友圈，水电中断，道路不通，图书被泡，损失惨重。漫过货架的洪水，被困的工作人员，以及杂乱漂浮着的图书，一张张灾情相关的图片让人触目惊心。

 

　　这一状况不仅牵动了出版人、读者的心，也迅速引起了全社会的关注。

 

　　涿州除了图书库房，还有很多本身就属于重资产型的印刷企业。一旦受灾，厂区内不仅有已经印好的图书，还有贵重的印刷设备及各种原材料，往往比图书仓库损失更为严重。

 

　　部分涿州印刷企业当时也曾长时间处于失联状态，众多印刷同行为其担忧不已。

 

　　后来，二妮辗转联系到一家受灾印刷企业，但该企业表示受困员工刚刚救出，设备、原料、厂房等受损严重，心情非常沉重不愿多说。

 

　　目前，能看到的有关涿州印刷企业受灾的报道，有名有姓的只有与河北华商印刷有限公司相关的寥寥数语。

 

　　当时，该公司100多人被困厂区，库房水深达5米。根据网上相关信息，该公司拥有海德堡、三菱及国产胶印机20余台，还有众多印后加工设备。

 

　　从地图上可以看到，河北华商附近还有河北文盛印刷有限公司、涿州中恒海德印刷有限公司、时捷印刷厂、涿州市航泽包装制品有限公司等多家企业。从视频可以看到，这些企业所在园区厂房一层基本已被淹没。

 

　　有报道表示，一些印刷厂上来就被淹了3米多，说的应该就是这里。而车间水深到3米，印刷机、原材料、半成品基本上会全部被泡，损失可想而知。

 

　　面对如此巨大的损失，很多人都发出了这样的疑问：企业都买保险了吗？事后能获得相应的赔偿吗？

 

　　近期，很多报道也关注了图书库房保险的问题。很遗憾，大部分出版单位的库房都没有购买相关保险。因图书储存的高危性及图书实际价值难以评估，保险公司一般不愿承保此类产品或者需要面临较高的保险费率。

 

　　印刷企业里不仅有类似图书库房的图书成品、半成品、纸张等原材料，更有价值不菲的印刷设备，那印刷企业都买保险了吗？二妮对此进行了简单的调查。

 

　　与员工人身保障相关的保险，印刷企业已较为普及。在这方面，印刷企业一般都会投保意外伤害保险、安全生产责任保险、雇主责任保险等。

 

　　因涉及到人身安全，相关管理部门会鼓励甚至对一些行业做出强制要求。如安全生产责任险，便是一种带有公益性质的强制性商业保险。

 

　　对于煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域生产经营单位来说必须投保。

 

　　与此同时，保险公司还必须为投保企业提供事故预防技术服务。因此类保险在印刷企业较为普及，在此不做过多讨论。

 

　　那么，洪水中受灾的设备、厂房、原材料等，有商业保险可以保障吗？二妮询问了印刷企业、保险公司、保险中介、设备供应商等行业内相关人士，情况并不是很乐观。

 

　　从各方面获得的信息都显示，印刷企业的财产保险并不是很普及，很多印刷企业都没有投保相应的财产保险。

 

　　北京新华印刷有限公司安全生产办公室主任刘云介绍，北京新华对各种风险的防范做得比较规范，相关保险配置也比较齐全。但从行业整体情况看，部分规模较小的印刷企业很难做到。

 

　　一方面保险费价格不菲，是企业必须要考虑的成本，另一方面保险公司也会在风控措施及投保额度等方面对投保企业设置相关门槛。

 

　　有没有可以保全印刷企业财产的保险？

 

　　二妮最初问到的两位保险公司业务人员都表示，公司没有为印刷企业提供过相关的保险，直到联系到了就职于某国有保险公司的资深保险经理。

 

　　她表示，曾为多家印刷企业提供过企业财产保险，可对印刷企业经营场所内的厂房、设备、原材料、产成品等资产提供保障。

 

　　据了解，保险公司一般会把企业财产险分为基本险、综合险和一切险。

 

　　基本险的主要保险责任包括火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落等；综合险比基本险多加了暴风、暴雨、洪水、地面下陷等自然灾害；一切险为列明除外责任的财产保险，即承保除外责任以外的所有意外事故和自然灾害。相应的保费也随着承保范围的扩大而阶梯上浮。

 

　　需要特别注意的是，因为印刷企业情况较为复杂，保险的保费往往需要一单一议。具体保费需要对企业目前风险防控的现状进行评估，保险公司也会对需要整改的部分提出整改要求。

 

　　承保前，保险公司会委派专业人员对企业进行全面考察并出具查勘报告，如工厂位置、厂房及车间内情况、各类风控设施的配备、风控制度及落实情况，以及应急培训、预案、演练情况都属于需要考察的部分。

 

　　为什么印刷企业投保企业财产险不普及？

 

　　面对破坏力巨大的自然灾害，印刷企业首先要做好事前防范。而购买相关保险不仅可以提供事后赔付，实际上还能得到灾前防范及预警，科学救灾等专业服务。

 

　　不过，印刷企业投保企业财产险投保过程复杂，企业从市场上获取相关保险产品的信息来源少，这都是影响印刷企业投保的的重要因素。

 

　　此外，还有一个不容忽视的因素就是费用。

 

　　据前面提到的资深保险经理介绍，其所在保险公司在2015年之前有百余家印刷企业委托投保，包括一些规模并不是很大的企业。但随着在京印刷企业的外迁及行业转型，目前仅有十余家规模较大的印刷企业仍在投保。

 

　　投保企业减少有一个不可忽略的原因，就是保额门槛的提高。

 

　　据介绍，目前此类企业财产险普遍设置了较高的投保保额门槛，以在前端筛选优质业务。

 

　　以北京一家各项风控措施做得较为不错的印刷企业为例，其投保的财产一切险保费约为数十万元。这样的费用对于小企业来说确实是一笔可观的费用。

 

　　印刷企业如果想投保，首先要有意愿，其次要愿意负担较高的成本，更重要的是还要通过保险公司的风险排查。

 

　　如企业风险防控工作做得不好，可能会出现保险公司不予承保，或影响保险费用，甚至会在事故理赔时产生纠纷。

 

　　此外，相对于采购原材料等产品，购买保险也需要企业有一个深入了解的过程。

 

　　比如，对于印刷企业常见的固定资产印刷设备而言，保险公司提供的企业财产险一般只保障因约定的灾害造成的损失。如果想对设备有全面的保障，还需要额外附加设备损害保险。

 

　　二妮仔细查看保险条款发现，地震被排除在企业财产险三个阶梯之外。如果在一些地震频发的地区，可能还需要加上地震附加条款。

 

　　从保险公司的角度来看，印刷企业工厂情况较为复杂，除了有设备等容易评估价值的资产，还有难以估算价格的印刷半成品、成品和原材料等（这一点与图书库房类似）。一单一议不仅让印刷企业觉得手续繁杂，同样也增加了保险公司的工作量。

 

 

　　一位保险行业资深专家指出，企业财产险是一个保险大类，并不针对某个行业。比如，写字楼与印刷企业用同样的企业财产险模板，但实际上印刷企业要比写字楼的情况复杂得多。

 

　　印刷企业不仅设备类型多样，半成品及成品更是单单不同，如何对这些资产进行计价，是个令人头疼的问题。

 

　　据刘云主任介绍，印刷企业套用企业财产险通过一单一议投保，要多花很多钱。同时，保险公司可能还会提出很多限制条件，比如前面提到的投保门槛，甚至还会有赔付额度的限制。

 

　　这种情况下，印刷企业如何才能有机会以更优惠的价格获得更好的保险产品呢？

 

　　刘云主任介绍，目前已经有保险公司针对某一特定行业推出了企业财产险的行业模块，投保时行业企业可以直接套用此模块，这样可大大降低保险费率，简化投保过程，也更有利于企业出险理赔。

 

　　据了解，行业模块推出后，行业企业投保成本降低了30%以上，投保及理赔都更加便捷。

 

　　当然了，这就需要保险公司会同协会等行业组织，针对行业企业的特点优化保险条款及理赔方案。

 

　　作为有着约10万家企业的印刷行业，如果能有专业的保险产品，无论对于保险公司还是印刷企业来说，都是一大幸事。

 

　　保险产品再好，还需要老板们有保险的意识。你愿意为几率很小的风险购买每年十几万，甚至几十万元的保险吗？虽然万分之一的几率降临到一家企业头上，也会变成100%。

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